En Bolivia, si eres persona natural y ahorras en bolivianos, la ley obliga a pagarte un mínimo: 2 % anual en caja de ahorro si tu saldo promedio en la entidad no pasa de Bs100.000, y entre 0,18 % y 4,10 % en un depósito a plazo fijo (DPF), según el plazo, si la suma de tus DPF en esa entidad no supera Bs70.000. Por encima de esos montos, la tasa se negocia. Para comparar entidades, la fuente oficial es la tabla semanal de tasas pasivas del Banco Central de Bolivia (BCB). Los intereses de un DPF en bolivianos a más de 30 días no pagan RC-IVA, y tus depósitos están protegidos hasta UFV40.000.

Las tasas mínimas para pequeños ahorristas

Las fija el Decreto Supremo 2055, de 2014, que se aplica a todas las entidades de intermediación financiera con licencia de la ASFI. El DS 5403, de mayo de 2025, subió el límite de la caja de ahorro de Bs70.000 a Bs100.000 y no tocó el de los DPF.

Caja de ahorro (artículo 3): mínimo 2 % anual, solo en bolivianos, solo para personas naturales y siempre que el promedio mensual de los saldos diarios de todas tus cajas de ahorro en esa entidad no supere Bs100.000.

DPF (artículo 4): en bolivianos, con titulares que sean únicamente personas naturales, y siempre que la suma de los DPF que ya tienes en la entidad más el nuevo no supere Bs70.000. El piso depende del plazo (cuadro del artículo 4):

Plazo del DPF Tasa anual mínima
30 días 0,18 %
31 a 60 días 0,40 %
61 a 90 días 1,20 %
91 a 180 días 1,50 %
181 a 360 días 2,99 %
361 a 720 días 4,00 %
721 a 1.080 días 4,06 %
Más de 1.080 días 4,10 %

Son mínimos: la entidad puede pagar más. Según el DS 2449, un DPF con tasa regulada es no negociable: no puedes vender ni endosar el certificado. Los tarifarios de las entidades repiten estas condiciones. El de Banco Económico, vigente desde el 23 de septiembre de 2026, por ejemplo, reproduce este mismo cuadro y el tope de Bs100.000 para la caja de ahorro.

Cómo comparar lo que paga cada entidad

Cada semana, el BCB publica en su página de tasas de interés la tabla «Información sobre el interés que perciben los ahorristas por sus depósitos». Trae la tasa pasiva efectiva de cada banco, banco pyme, entidad de vivienda, cooperativa e IFD, en bolivianos y en dólares, para caja de ahorro y para DPF de 30 a más de 1.080 días.

Lo que mostraba la última tabla disponible al 10 de noviembre de 2026, la de la semana del 19 al 25 de octubre, para los bancos múltiples que reportaron operaciones:

Producto Rango de tasas efectivas
Caja de ahorro en bolivianos 0,15 % a 4,04 %
DPF en bolivianos a 360 días 4,55 % a 9,59 %
DPF en bolivianos a 720 días 5,50 % a 10,09 %
DPF en dólares a 360 y 720 días 0,08 % a 3,00 %

Antes de usar esa tabla, ten en cuenta tres cosas:

  • Es un promedio, no una oferta. Promedia lo que la entidad pagó esa semana, ponderado por monto, y un depósito grande negociado pesa mucho. La tasa que te ofrezcan puede ser otra.
  • Un espacio vacío significa que la tabla no trae dato de esa entidad para ese plazo esa semana. No lo leas como una tasa de cero.
  • Son tasas efectivas, con capitalizaciones y otras remuneraciones incluidas. Compara siempre efectiva con efectiva.

Para decidir, sigue estos pasos:

  1. Abre la tabla semanal del BCB y anota las entidades con operaciones en tu plazo y tu moneda.
  2. Pide a cada una su tarifario vigente y la tasa que te ofrecen por escrito, para tu monto y tu plazo.
  3. Pregunta si tu depósito califica para la tasa regulada y si el contrato calcula los intereses con un año de 360 o de 365 días.
  4. Lee qué dice el contrato si retiras antes del vencimiento: ahí se fija cuánto interés conservas.
  5. Revisa que la entidad tenga licencia de la ASFI: el seguro de depósitos es para entidades de intermediación financiera supervisadas.

Ejemplo: cuánto gana un DPF de Bs50.000

Una persona coloca Bs50.000 a 360 días en una entidad donde no tiene otros DPF. Califica para la tasa regulada, cuyo piso para ese plazo es 2,99 %. Con interés simple y año de 360 días:

  • Interés = 50.000 × 0,0299 × 360 / 360 = Bs1.495.
  • Si el contrato usa un año de 365 días: 50.000 × 0,0299 × 360 / 365 = Bs1.474,52.
  • Si negocia una tasa de 8 %, dentro del rango que reportó el BCB: 50.000 × 0,08 = Bs4.000.

Como es un DPF en bolivianos a más de 30 días, ese interés no paga RC-IVA.

Qué cubre el Fondo de Protección del Ahorrista

La Ley 393 de Servicios Financieros crea el seguro de depósitos:

  • Qué cubre (artículo 536): depósitos a la vista, en caja de ahorro y a plazo fijo. Solo el capital, no los intereses.
  • Cuánto (artículo 537): hasta UFV40.000 por beneficiario, sin importar cuántas cuentas tenga, el tipo de depósito ni la moneda. Con la UFV de 3,37151 que el BCB publica para el 10 de noviembre de 2026, son unos Bs134.860. El monto en bolivianos sube con la UFV: revísala en la portada del BCB.
  • Cuentas compartidas: la cobertura se reparte a prorrata entre los titulares.
  • Qué no cubre: los DPF al portador, los depósitos que garantizan otras operaciones en la misma entidad y los constituidos en infracción de la norma, entre otros.
  • Cómo se paga (artículos 538 y 540): en bolivianos, al tipo de cambio oficial del día de devolución si el depósito era en dólares. Hay 180 días para cobrar desde que empiezan las devoluciones; después, el derecho prescribe.

El seguro se activa cuando la ASFI dispone la liquidación de una entidad intervenida con seguro de depósitos (artículo 535). Si tienes más de UFV40.000 en una sola entidad, lo que exceda no está asegurado.

Impuestos: cuándo pagas RC-IVA

El RC-IVA grava con 13 % los intereses que cobra una persona natural. El inciso c) del artículo 19 de la Ley 843 excluye estos casos:

  • DPF en bolivianos o en UFV a más de 30 días.
  • DPF en dólares o en bolivianos con mantenimiento de valor al dólar a 3 años o más.

Si rescatas el DPF antes del vencimiento, los intereses pasan a estar gravados y la entidad retiene el impuesto. Los intereses de la caja de ahorro y de los DPF en dólares a menos de 3 años sí están gravados. Según el artículo 12 del DS 21531, si no acreditas tu NIT, la entidad retiene el 13 %. Con Bs20.000 todo el año en caja de ahorro al 2 %, ganarías unos Bs400 y la retención sería de Bs52. Si acreditas tu NIT, ese artículo no obliga a la entidad a retenerte. En ese caso, confirma con Impuestos o con un contador cómo declararlos. Si aún no tienes NIT, aquí explicamos cómo sacarlo.

Bolivianos o dólares, con el tipo de cambio de 2026

Hasta el 26 de junio de 2026, el dólar oficial estuvo fijo en Bs6,96 para la venta y Bs6,86 para la compra. Desde el 27 de junio, el BCB fija un Tipo de Cambio Oficial que cambia cada día hábil. Desde la RD 142/2026, se calcula como la mediana ponderada de las compras de dólares que hacen los bancos a sus clientes. Según la serie oficial del BCB, arrancó en Bs9,73, llegó a Bs12,64 el 9 de septiembre y el valor vigente el 10 de noviembre es Bs11,75. Nadie garantiza dónde estará en un año.

Un ejemplo con tasas hipotéticas. Con Bs50.000 a un año en bolivianos al 8 %, recibes Bs54.000. La misma plata en dólares, al tipo de 11,75, son US$4.255,32. Al 1 %, recibes US$4.297,87. Las dos opciones empatan si en un año el dólar vale 54.000 / 4.297,87 = Bs12,56. Por encima de esa cifra gana el DPF en dólares; por debajo, el de bolivianos. La cuenta es antes de impuestos: el interés del DPF en dólares a un año paga RC-IVA y el del DPF en bolivianos no.

Otras diferencias: las tasas mínimas reguladas solo existen en bolivianos, y algunas entidades piden montos altos para abrir un DPF nuevo en dólares. Revísalo en su tarifario.

Errores comunes

  • Creer que el 2 % se aplica a cualquier caja de ahorro. Solo vale en bolivianos, para personas naturales y con un saldo promedio de hasta Bs100.000 en esa entidad.
  • Partir un DPF para seguir debajo de Bs70.000. La norma suma todos tus DPF en la misma entidad.
  • Tomar el promedio del BCB como la tasa que te darán. Pide la oferta por escrito.
  • Rescatar antes de tiempo sin leer el contrato. El contrato puede reducir el interés, y lo que cobres queda gravado con RC-IVA.
  • Pensar que el seguro cubre todo. Cubre el capital, hasta UFV40.000 por persona.
  • Comparar una tasa nominal con una efectiva. Pide la tasa efectiva anual.

¿Vas a depositar Bs50.000 o más que te pagó un cliente? Revisa también las reglas de bancarización.