El crédito de vivienda de interés social es el único crédito para la casa propia con tasa máxima fijada por ley en Bolivia: 5,5% anual si la vivienda vale hasta UFV255.000, 6% hasta UFV380.000 y 6,5% hasta UFV460.000. Con la UFV del 9 de noviembre de 2026, eso equivale a unos Bs859.602, Bs1.280.976 y Bs1.550.655. Para usarlo, debe ser tu única vivienda y no puede tener fines comerciales. Si no tienes cuota inicial, el FOGAVISP puede garantizar hasta el 20% del crédito para que el banco te financie el total.

Las tasas máximas vigentes en 2026

Las fija el Decreto Supremo 1842 (artículo 3), en aplicación del artículo 59 de la Ley 393 de Servicios Financieros. Ese artículo 3 no cambió: los decretos de 2020 y 2026 que modificaron el DS 1842, el último el DS 5714 del 18 de septiembre de 2026, tocaron solo el artículo 4, el de la cartera mínima que deben tener los bancos. La ASFI repite las mismas tasas en su informe de sectores priorizados de julio de 2026, y el BCB las muestra como topes en su reporte semanal del 19 al 25 de octubre de 2026.

Valor comercial de la vivienda Tasa máxima anual Equivalente en Bs al 9/11/2026*
Hasta UFV255.000 5,5% hasta Bs859.602
De UFV255.001 a UFV380.000 6% hasta Bs1.280.976
De UFV380.001 a UFV460.000 6,5% hasta Bs1.550.655

*Calculado con la UFV de Bs3,37099 del 9 de noviembre de 2026, según la tabla del BCB. La UFV sube casi todos los días, así que el límite en bolivianos también sube.

Tres reglas del mismo decreto que conviene conocer:

  • El tramo depende del valor comercial del inmueble, no del monto que pides prestado. Ese valor lo fija un perito con un avalúo.
  • Si el crédito tiene tasa variable, nunca puede pasar del tope.
  • La tasa regulada no incluye el seguro de desgravamen, los formularios ni otros recargos. Esos cobros van aparte y los reglamenta la ASFI.

Cuánto puede valer la vivienda

La Ley 393 define la vivienda de interés social como la única vivienda sin fines comerciales destinada a los hogares de menores ingresos, con estos topes de valor (o de costo final de construcción, terreno incluido):

Tipo Valor máximo En Bs al 9/11/2026
Casa UFV460.000 Bs1.550.655
Departamento UFV400.000 Bs1.348.396
Terreno para construir tu vivienda UFV184.000 (40% del tope de casa) Bs620.262

La ley habla de hogares de menores ingresos, pero no fija un límite de ingresos en bolivianos: el filtro práctico es el valor del inmueble y que sea tu única vivienda. Según la ASFI, el crédito puede servir para comprar un terreno, comprar una casa o un departamento, construir, refaccionar o ampliar, y también para el anticrético de vivienda. La construcción y la refacción pueden ir con o sin hipoteca; el anticrético, sin hipoteca.

Si después de firmar la vivienda sube de valor, el crédito sigue siendo de interés social. Al revés no funciona: si compraste por encima del tope, el crédito no se vuelve social aunque luego el inmueble baje de precio (DS 1842, artículo 5).

Quién califica y qué piden las entidades

La condición legal es que sea tu única vivienda. Cada entidad la verifica a su manera, y la evaluación de tu capacidad de pago la hace la propia entidad. Dos ejemplos de requisitos publicados por los bancos en sus sitios (consultados el 10 de noviembre de 2026):

Banco Unión, UNICASA BCP, Vivienda Social
Antigüedad laboral 1 año (o 1 año del negocio) 6 meses dependiente, 12 meses independiente
Documentos Carnet del titular y codeudor, certificado de estado civil, no tener inmueble registrado en Derechos Reales Carnet del solicitante y del cónyuge
Ingresos Boletas de pago, certificado de trabajo y extracto de la Gestora; independientes: respaldo de ingresos, cuaderno de ventas, NIT si corresponde Última boleta de pago; independientes: últimos 3 formularios de IVA
Plazo máximo Hasta 15 años casa o departamento, 10 años terreno (en la modalidad con FOGAVISP menciona 20 años) Hasta 25 años
Financiamiento Hasta 85%; hasta 100% con FOGAVISP Hasta 100% del valor comercial

Los requisitos cambian entre entidades y con el tiempo. Pide la lista por escrito antes de pagar un avalúo.

Financiar el 100% con el FOGAVISP

Normalmente el banco te pide un aporte propio. El Fondo de Garantía de Créditos de Vivienda de Interés Social (FOGAVISP) cubre ese aporte: según el DS 2137 y el folleto de la ASFI, garantiza hasta el 20% del crédito cuando el financiamiento cubre el valor total de la compra u otro destino de vivienda social.

  • No tiene costo para ti (DS 2137, artículo 6).
  • Cubre solo el capital, no los intereses.
  • Lo administra cada banco que lo constituyó. Necesitas capacidad de pago y cumplir los requisitos del crédito de vivienda social.
  • Si dejas de pagar y el fondo paga al banco, quedas registrado en la Central de Información Crediticia como deudor del fondo hasta que canceles (artículo 15).

Al 31 de marzo de 2026, la ASFI reportó Bs516 millones en garantías otorgadas y un margen disponible estimado de Bs2.069 millones en todo el sistema. Ese margen varía mucho entre bancos, así que pregunta si al tuyo todavía le queda.

Ejemplo: cuánto pagarías al mes

Un departamento con avalúo de Bs700.000 está por debajo de UFV255.000 (Bs859.602 al 9 de noviembre), así que la tasa máxima es 5,5%. Supón un crédito por el 100%, con FOGAVISP, a 20 años, con cuota fija mensual (sistema francés):

  1. Tasa mensual: 5,5% ÷ 12 = 0,4583%.
  2. Cuota: 700.000 × 0,004583 ÷ (1 − 1,004583^−240) = Bs4.815,21.
  3. Total pagado en 240 cuotas: Bs1.155.651, de los cuales Bs455.651 son intereses.
  4. En la primera cuota, Bs3.208 son intereses y solo Bs1.607 van a capital.

Para comparar, la ASFI informa que a julio de 2026 la tasa promedio del crédito de vivienda no social era 10,5%. Con esa tasa, el mismo crédito costaría Bs6.988,66 al mes y Bs977.278 en intereses: más del doble.

Préstamo de Bs700.000 20 años 25 años
5,5% Bs4.815 Bs4.299
6% Bs5.015 Bs4.510
6,5% Bs5.219 Bs4.726

A estas cuotas se suman el seguro de desgravamen y, si el banco lo exige, el seguro del inmueble. El plan de pagos real puede variar unos bolivianos según cómo cuente los días cada entidad.

Cómo comparar ofertas

  1. Pide la tasa de interés anual efectiva (TEA). Por el artículo 63 de la Ley 393, incluye todos los cobros, recargos y comisiones de la entidad, y nunca puede superar el tope regulado.
  2. Pide el plan de pagos completo con seguros incluidos, y compara la cuota total y la suma de todas las cuotas.
  3. Pregunta por los gastos de inicio: avalúo, trámites de hipoteca y Derechos Reales. No los cubre la tasa.
  4. Mira el reporte semanal del BCB. En la página de tasas cada entidad reporta lo que cobró. En la semana del 19 al 25 de octubre de 2026, solo una entidad reportó desembolsos de vivienda social, con 6% en el tramo medio. La ASFI calcula una tasa promedio ponderada de 5,8% para estos créditos a julio de 2026.

El banco tampoco puede subirte la tasa pactada por su cuenta si eso te perjudica (Ley 393, artículo 62), ni cobrarte seguros o cargos que no aceptaste (artículo 64).

Errores comunes

  • Mirar solo el precio de lista. El tramo de tasa lo define el avalúo del perito, y el tope en bolivianos se mueve con la UFV.
  • Creer que la tasa es todo el costo. El desgravamen y los demás cargos van aparte de la tasa regulada.
  • Tener ya un inmueble a tu nombre. El crédito es para tu única vivienda, y las entidades revisan si figuras como dueño de otra propiedad en Derechos Reales.
  • Ofrecer la vivienda para alquilarla o revenderla. Debe ser sin fines comerciales.
  • Esperar que todos los bancos tengan oferta. Desde el DS 5714, los bancos múltiples deben mantener 40% de su cartera entre crédito productivo y vivienda social (antes 50%), y las entidades financieras de vivienda, 30% en vivienda social. Hay menos obligación de prestar, así que conviene cotizar en varias entidades.

Si tu negocio es el que necesita financiamiento, las reglas son otras: revisa cómo funciona el crédito productivo para pymes. Y si una entidad te cobra por encima del tope o no responde, reclama primero en su Punto de Reclamo y después ante la Defensoría del Consumidor Financiero de la ASFI (línea gratuita 800 103 103).