En Bolivia, el SOAT es el único seguro de auto obligatorio, y solo paga gastos médicos e indemnizaciones a las personas heridas o fallecidas en un accidente. No paga el choque ni el robo de tu auto, ni el daño que le hagas a otro vehículo. Para eso hay dos seguros voluntarios: el de responsabilidad civil, que paga lo que debas a terceros, y el llamado todo riesgo, que además cubre tu propio vehículo. Al 10 de noviembre de 2026 los venden las 10 empresas de seguros generales autorizadas por la APS. Ninguna publica una tabla de precios general: la prima sale de una cotización para tu vehículo.

SOAT, responsabilidad civil y todo riesgo

SOAT Responsabilidad civil voluntaria Todo riesgo (cobertura amplia)
¿Es obligatorio? Sí (Ley 1883, art. 37) No No
Daños a personas Hasta Bs24.000 en gastos médicos y Bs22.000 por muerte o incapacidad total, por persona Lo que debas a terceros, hasta la suma asegurada Sí, si incluye responsabilidad civil
Daños al auto de otro No Sí, hasta la suma asegurada Sí, si la incluye
Daños o robo de tu auto No No Sí, según la póliza
Precio Tabla única por tipo de vehículo Cotización Cotización

La ley no define qué es «todo riesgo»: es un nombre comercial. Cada aseguradora arma sus planes con distintas coberturas, como pérdida total, daños o robos parciales, responsabilidad civil o asistencias, y un plan básico puede cubrir mucho menos que uno amplio. Lee la póliza, no el nombre del plan.

En el seguro de responsabilidad civil, la aseguradora paga lo que debas a un tercero, hasta el monto asegurado, y puede pagarle directamente (Código de Comercio, art. 1087). También paga tu defensa aunque el reclamo sea infundado (art. 1088). Precios y coberturas del SOAT: SOAT 2027 en Bolivia.

Aseguradoras autorizadas por la APS

Solo pueden vender seguros las empresas que la APS autoriza y fiscaliza. El seguro de un vehículo lo venden las empresas de seguros generales. Esta es la lista oficial al 10 de noviembre de 2026:

  1. Alianza Compañía de Seguros y Reaseguros S.A. E.M.A.
  2. BISA Seguros y Reaseguros S.A.
  3. Compañía de Seguros y Reaseguros Fortaleza S.A.
  4. Crediseguro S.A. Seguros Generales
  5. La Boliviana Ciacruz de Seguros y Reaseguros S.A.
  6. Mercantil Santa Cruz Seguros y Reaseguros Generales S.A.
  7. Nacional Seguros Patrimoniales y Fianzas S.A.
  8. Seguros y Reaseguros Credinform International S.A.
  9. Seguros Illimani S.A.
  10. Unibienes Seguros y Reaseguros Patrimoniales S.A.

La lista sirve para confirmar que la empresa está autorizada, no es un ranking. Si te vende un corredor o asesor, verifica que figure en el Registro del Mercado de Seguros, enlazado en la misma página de la APS. La aseguradora responde por los contratos que los intermediarios firman en su nombre (Ley 1883, art. 12).

De qué depende la prima

La ley permite que cada aseguradora fije su tarifa, siempre que cumpla sus bases técnicas, y la obliga a registrar cada seguro ante la APS (Ley 1883, arts. 12 y 13). Por eso no hay precio oficial como en el SOAT. En los sitios de aseguradoras que revisamos no encontramos una tabla de primas publicada: el precio sale de una cotización. Lo que suele mover el precio:

  • Valor del vehículo y suma asegurada. Es el monto máximo que pagará la aseguradora.
  • Tipo, marca y antigüedad. Algunas aseguradoras ponen un límite de antigüedad para aceptar el vehículo; pregúntalo al cotizar.
  • Ciudad donde circula.
  • Uso: particular, trabajo o transporte de pasajeros.
  • Franquicia o deducible: cuanto más alta, más baja la prima.
  • Coberturas extra: auto de reemplazo, cobertura fuera de Bolivia, asistencias.
  • Forma de pago: en cuotas o al contado.

Si el auto se valúa en dólares, conviértelo con la herramienta del dólar oficial. El 10 de noviembre de 2026 el BCB publicó Bs11,75 por dólar. Así, un auto de USD 15.000 equivalía ese día a 15.000 × 11,75 = Bs176.250.

Cómo cotizar sin sorpresas

  1. Junta los datos: RUAT, carnet, placa y fotos del auto.
  2. Pide al menos tres cotizaciones con los mismos datos: suma asegurada, uso, ciudad y franquicia. Si no, no se pueden comparar.
  3. Pide las condiciones de la póliza, no solo el folleto. Revisa exclusiones, franquicia, conductores cubiertos y talleres.
  4. Declara todo con verdad. Si ocultas algo importante, como que el auto trabaja de taxi, la aseguradora puede pedir que el contrato se anule (Código de Comercio, arts. 992 a 994).
  5. Revisa la póliza cuando llegue. Si no coincide con lo pactado, tienes 15 días para pedir por escrito que la corrijan. Si la aseguradora no responde en otros 15 días, la corrección se da por aceptada (art. 1013).

Dos cuentas que debes entender antes de firmar

La franquicia. Es la parte del daño que pagas tú. La franquicia deducible se resta de lo que paga la aseguradora. La no deducible funciona como un piso: si el daño lo supera, la aseguradora paga todo. Si la póliza no aclara cuál es, se aplica la más favorable para ti (art. 1071). Con una franquicia supuesta de Bs1.400:

  • Deducible, con un daño de Bs9.800: la aseguradora paga 9.800 − 1.400 = Bs8.400.
  • No deducible, con el mismo daño: paga los Bs9.800. Si el daño fuera de Bs1.000, no pagaría nada.

El infraseguro. Si aseguras el auto por menos de lo que vale, la aseguradora paga solo en esa proporción (art. 1056). Un ejemplo: el auto vale Bs175.000, la suma asegurada es Bs140.000 y el daño es de Bs21.000. Como 140.000 ÷ 175.000 = 0,8, la aseguradora paga 21.000 × 0,8 = Bs16.800 y tú pones Bs4.200. Asegurar por más tampoco sirve: solo te pagan el daño real (art. 1057).

Qué hacer si chocas

  1. Atiende a los heridos y llama a Tránsito. Los heridos los cubre el SOAT.
  2. Avisa a tu aseguradora en 3 días como máximo desde que supiste del accidente (Código de Comercio, art. 1028). La póliza puede darte más tiempo, pero no menos. Si te demandan, avisa de inmediato (art. 1091).
  3. No pactes con el otro conductor sin permiso de tu aseguradora. No está obligada a pagar un arreglo en el que hayas aceptado la culpa sin su aprobación (art. 1092).
  4. Evita que el daño crezca y sigue las instrucciones razonables de la aseguradora. Si eso te genera gastos justificados, te los devuelve (art. 1029).
  5. Entrega la información y las pruebas que te pidan, con constancia de la fecha (arts. 1031 y 1033).

Si omites el aviso para impedir que la aseguradora compruebe lo ocurrido, puede negarse a pagar (art. 1030). Con pruebas falsas pierdes la indemnización y las primas (art. 1038).

Plazos que la ley impone a la aseguradora

Paso Plazo Norma
Responder si acepta o rechaza el reclamo 30 días desde que recibe la información y las pruebas Código de Comercio, art. 1033
Si no responde El reclamo se da por aceptado art. 1033
Pagar 60 días desde que se fijan tu derecho y el monto art. 1034
Si paga tarde Cae en mora; el pacto en contrario es nulo art. 1035
Plazo para demandar 2 años desde el siniestro art. 1040

Con un choque el 10 de noviembre de 2026, el plazo para demandar vence el 10 de noviembre de 2028. Ese plazo no se puede cambiar por contrato (art. 1043), y solo se interrumpe con los actos que la ley prevé (art. 1042). Si el plazo se acerca, consulta con un abogado.

Tus derechos y cómo reclamar ante la APS

La Ley 1883 (art. 38) te da estas protecciones:

  • Si la póliza es ambigua, se interpreta a favor del asegurado.
  • Son nulas las cláusulas que permiten a la aseguradora cambiar sola el precio o la cobertura.
  • Lo que se publicita obliga a la aseguradora.

Si te rechazan el reclamo o no te pagan:

  1. Reclama por escrito a la aseguradora y guarda la copia.
  2. Registra tu reclamo ante la APS en su formulario en línea. Teléfono: (591-2) 2331212.
  3. Conciliación en la APS: para siniestros de hasta UFV 100.000, la APS puede conciliar. Si no hay acuerdo, puede resolver la controversia con una resolución administrativa (Ley 1883, art. 39). Con la UFV a Bs3,37151 el 10 de noviembre de 2026 (BCB), ese tope era de unos Bs337.151.
  4. Peritaje y arbitraje: las diferencias técnicas van primero a peritaje, según la póliza. Sin acuerdo, y en las disputas sobre el alcance del contrato, se va a arbitraje (art. 39 de la Ley 1883 y Ley 708).

Errores comunes

  • Vender el auto sin avisar a la aseguradora. Si no le avisas, el seguro se extingue, salvo que sigas teniendo interés asegurable (art. 1068).
  • Empezar a trabajar con el auto sin avisar. Usarlo para transportar pasajeros puede ser una agravación sustancial del riesgo, que se avisa por escrito antes de hacerlo. Si no avisas, la aseguradora deja de cubrirte (arts. 1000 y 1001).
  • Cancelar sin leer la póliza. Solo se puede si la póliza lo prevé. Si cancelas tú, la aseguradora cobra el tiempo usado según su tarifa a corto plazo. Si cancela ella, debe avisarte con 15 días y devolverte la parte no usada (arts. 1023 y 1024).
  • Comparar primas con franquicias distintas. Una prima baja con franquicia alta puede salir cara en el primer choque.

Si vas a comprar un auto, revisa también cómo importar un auto usado y el impuesto municipal a los vehículos.

Citamos los textos que publica la APS; el de la Ley 1883 está actualizado a noviembre de 2019. Al 10 de noviembre de 2026 no encontramos una ley de seguros que lo reemplace.