Para elegir una tarjeta de crédito en Bolivia, compara cuatro cosas en el tarifario oficial de cada banco: la tasa de interés, el mantenimiento mensual, los seguros que se cobran con la tarjeta y lo que cuesta sacar efectivo. La ley no pone techo a la tasa de una tarjeta, y en la última semana de octubre de 2026 los bancos reportaron tasas de 17,74% a 30% anual. Lo que sí tiene tope es el mantenimiento: la ASFI fija un máximo de Bs25, Bs35 o Bs50 al mes para líneas de hasta Bs60.000. Y pagar solo el mínimo puede costarte en intereses más de la mitad de lo que compraste.

La tasa no tiene tope: la ley obliga a informarla

La Ley 393 de Servicios Financieros (artículo 59) pone tasas máximas solo para los créditos al sector productivo y a la vivienda de interés social. La tarjeta de crédito es crédito de consumo y queda fuera. A cambio, la ley exige transparencia:

  • La tasa de interés anual efectiva (TEA) incluye «todos los cobros, recargos o comisiones adicionales» (art. 63).
  • El banco debe publicar sus tasas efectivas, comisiones y cargos de forma clara, «a fin de facilitar la comparación» (art. 65).
  • No puede subirte la tasa pactada por su cuenta si eso te perjudica (art. 62), ni cobrarte nada que no hayas pedido ni aceptado (art. 64).

El BCB publica cada semana las tasas que cobra cada entidad. En su reporte del 19 al 25 de octubre de 2026, la columna de tarjetas de crédito muestra estas tasas nominales anuales:

Entidad Tasa nominal anual
Unión 17,74%
Ganadero 21,81%
Fortaleza 22,74%
BISA 24,12%
Económico 24,21%
Nacional de Bolivia 25,65%
FIE 27,74%
Crédito de Bolivia 30,00%

Es una foto de una semana y no reemplaza la tasa de tu contrato. La tasa también varía por tipo de tarjeta. En el tarifario del Banco Ganadero va de 20% a 28%; en el del Banco Económico, de 15% a 28%, con 14,99% el primer año para los clientes con abono en cuenta en el banco.

El mantenimiento sí tiene tope

El mantenimiento de la tarjeta tiene un máximo fijado por la ASFI, según su rendición de cuentas de 2024. Así aparece en tres tarifarios vigentes, consultados el 10 de noviembre de 2026:

Línea de crédito Máximo ASFI (al mes) BNB, Visa Clásica (al año) Ganadero, básica (al mes) Económico, Internacional (al mes)
Hasta Bs15.000 Bs25 Bs300 Bs25 Bs25
Bs15.001 a Bs30.000 Bs35 Bs420 Bs35 Bs35
Bs30.001 a Bs60.000 Bs50 Bs600 Bs50 Bs50
Más de Bs60.000 Lo fija la entidad Bs600 Bs65 Bs50

Fuentes: BNB, Banco Ganadero y Banco Económico.

Las tarjetas de gama alta (oro, platinum, signature, infinite y similares) cobran más: de Bs85 a Bs200 al mes en esos tarifarios. Antes de aceptar una, pregunta por escrito cuánto pagarás.

El mantenimiento pesa más de lo que parece. Si debes Bs5.000, Bs25 al mes son Bs300 al año: un 6% adicional sobre tu deuda, que se suma a los intereses.

Seguros y otros cobros

Revisa sobre qué se calcula el seguro de desgravamen. En el BNB es 0,060% al mes sobre el saldo impago: con Bs5.000 de deuda, Bs3 al mes. En el Banco Ganadero es 1,5% anual sobre el total de la línea, uses la tarjeta o no: con una línea de Bs15.000, Bs225 al año, o Bs18,75 al mes. También hay seguros de protección de la tarjeta: Bs19 al mes por tarjeta en el BNB, que su tarifario marca como voluntario, y Bs23 al mes en la mayoría de las tarjetas de Ganadero. Pregunta si son obligatorios: la ley prohíbe cobrarte lo que no aceptaste.

Otros cargos que aparecen en los tarifarios:

  • Adelanto de efectivo en Bolivia: 3% del monto (en el Banco Económico, 5% si es en cajero). Ganadero y el Banco Económico cobran 1% si el adelanto se hace con QR. En el BNB, los adelantos generan intereses desde el día del retiro; las compras, desde la liquidación del mes.
  • Exceso de línea: en el BNB y en Ganadero, 10% sobre el monto que pasa tu límite.
  • Extracto: la ASFI lo incluye entre los servicios gratuitos, y el BNB y Ganadero lo cobran Bs0. Si lo quieres impreso en tu domicilio, pagas solo el courier.

Usar la tarjeta en el exterior en 2026

Después de las restricciones de los últimos años por la falta de dólares, la ASFI restableció el uso de tarjetas en el exterior en abril de 2026 (Circular 938/2026 y Resolución ASFI/280/2026). Según su comunicado del 10 de abril:

  • La tarjeta de crédito se puede usar afuera sin restricción, hasta su línea aprobada.
  • La de débito debe permitir al menos USD 500 al mes, y cada banco puede subir ese monto.
  • Las compras por internet y en comercios del exterior no pagan comisiones adicionales.

Con la Resolución ASFI/299/2026, la conversión debe hacerse con el valor referencial de venta del dólar (comunicado del 14 de abril). Desde fines de junio de 2026 rige un régimen cambiario flexible, hoy reglamentado por la RD BCB 142/2026, y la ASFI ajustó esa regla en julio (Circular 960/2026, Boletín 73). Cada tarifario lo aplica distinto: el BNB, al momento de la transacción; Ganadero, el día en que la marca procesa la operación; el Banco Económico usa su propio tipo de cambio de venta en la fecha en que registra el consumo, que puede ser posterior a la compra.

En el exterior BNB Ganadero Económico
Límite de la tarjeta de crédito Hasta la línea Hasta el límite habilitado 10% por lo que pase la línea
Compras por POS o internet No figura cobro Sin cargo Bs0
Retiro de efectivo 10% del monto 10% del monto Bs0 según el tarifario

Pregunta qué tipo de cambio te aplicarán y compáralo con el dólar oficial del día (cómo funciona).

Cómo leer el extracto

  1. Fecha de corte: el día en que el banco cierra tus consumos del mes.
  2. Fecha límite de pago: hasta cuándo puedes pagar sin atraso.
  3. Saldo total: todo lo que debes a la fecha de corte.
  4. Pago mínimo: lo menos que puedes pagar sin caer en mora. No cancela tu deuda.
  5. Intereses, comisiones y seguros: revisa cada línea. Si ves un cobro que no aceptaste, reclama.
  6. Consumos en moneda extranjera: fíjate en el tipo de cambio que te aplicaron.

Cuánto cuesta pagar solo el mínimo

La ASFI no publica una fórmula única para el pago mínimo: cada banco la fija en su contrato. Para el ejemplo suponemos que es 5% del saldo del extracto, con un mínimo de Bs50. Debes Bs5.000 a una tasa de 24% anual (2% al mes), no haces compras nuevas y no contamos mantenimiento ni seguros.

El primer mes, los intereses son Bs100 y el extracto llega con Bs5.100. El mínimo es Bs255: Bs100 se van a intereses y solo Bs155 bajan la deuda.

Cómo pagas Meses hasta saldar Intereses Total pagado
Solo el mínimo 77 Bs2.869,94 Bs7.869,94
Bs250 fijos al mes 26 Bs1.449,37 Bs6.449,37
Bs500 fijos al mes 12 Bs635,18 Bs5.635,18

Pagando solo el mínimo tardas más de seis años y pagas en intereses más de la mitad de lo que compraste. Para conocer tu caso, pide al banco cómo calcula tu pago mínimo y si pagar el total antes de la fecha límite te libra de intereses.

Tus derechos y cómo reclamar

La Ley 393 (art. 74) te da derecho a información «fidedigna, amplia, íntegra, clara, comprensible» sobre los productos que te ofrecen, y a canales de reclamo eficientes. Si algo está mal en tu extracto:

  1. Reclama en el Punto de Reclamo de tu banco y pide constancia. El reglamento de la ASFI fija un plazo para que el banco responda, que puede ampliarse con aviso; pregunta cuál es al presentar el reclamo, porque esa regla se ajustó en abril de 2026 (Boletín 72).
  2. Si no te responden o no estás de acuerdo, acude a la Defensoría del Consumidor Financiero de la ASFI, la segunda instancia (art. 73), en sus oficinas, en su sitio web o al 800 103 103. El reclamo es gratuito.

Errores comunes

  • Comparar solo la tasa. Suma el mantenimiento y los seguros, que se cobran aunque debas poco.
  • Aceptar una tarjeta de gama alta sin pedirla. Su mantenimiento puede ser varias veces el de la básica.
  • Sacar efectivo con la tarjeta. Pagas comisión, y en el BNB los intereses corren desde el día del retiro.

Si buscas financiamiento para tu negocio y no para consumo, mira cómo funcionan los créditos productivos y sus tasas máximas.